Es completamente normal sentirse desorientado cuando se está en el proceso de contratación de un seguro de vida. Además de los detalles de la póliza, los costos y las opciones de cubierta, otra cosa que hay que tener en cuenta es la compañía de seguros. Elegir una compañía de confianza puede marcar la diferencia en la calidad del servicio y el valor global de tu póliza.
Resaltaremos cómo contratar un seguro de vida, los diferentes tipos de pólizas de seguro de vida que existen, qué considerar al buscar compañías de seguros de vida y los pasos siguientes.
Diferentes tipos de seguros de vida
Una de las ventajas de contratar un seguro de vida es que el pago en efectivo está exento del impuesto sobre la renta. Esto significa que el beneficiario puede utilizarlo como considere oportuno para gastos, facturas o futuras matrículas universitarias. Otra cosa que hay que tener en cuenta al contratar un seguro de vida son los distintos tipos de seguros de vida que existen y la duración de sus cubiertas.
Seguro de vida a plazo: Una póliza por tiempo limitado diseñada para ajustarse a tu presupuesto. La póliza paga a tu beneficiario si el asegurado fallece antes de que finalice el plazo.
Seguro de vida completo: Una póliza que suele tener una tarifa fija y te cubre de por vida, independientemente de los cambios de salud o edad, siempre que pagues las primas. Este tipo de seguro podría incluir una cuenta en efectivo que acumule valor en efectivo con el tiempo y contra la que podrías pedir un préstamo, en caso de necesitarlo. Además, esta póliza tiene una compensación por fallecimiento.
Seguro de vida completo de aceptación garantizada: Una póliza que suele costar más que los seguros a plazo o de vida completo, que te cubre de por vida y que no pueden rechazarte por motivos de salud. Esta póliza podría incluir una tarifa fija para una cubierta de por vida y un beneficio en efectivo para tu familia cuando fallezcas.
Seguro de vida vs. Seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D, por sus siglas en inglés)
Si te preguntas si el seguro de vida y el seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) son lo mismo, la respuesta es no. El seguro AD&D suele ser menos caro que el seguro de vida y solo cubre el fallecimiento o las lesiones causadas por un accidente cubierto, por lo que el importe total de tu cubierta puede ser fijo por un tiempo determinado. Sin embargo, aunque el seguro AD&D podría utilizarse de forma independiente, en realidad, está diseñado para complementar la cubierta del seguro de vida.
Cinco puntos clave
Ahora que hemos repasado los diferentes tipos de seguros de vida, es el momento de centrarnos en cinco elementos fundamentales de las compañías de seguros de vida confiables.
1. Precios y presupuestos
La mayoría de las compañías de seguros de vida confiables deberían incluir datos básicos como precios y presupuestos en tu cubierta. Cuando busques estimados de seguros de vida, ten en cuenta estas preguntas:
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¿Puedo obtener un estimado?
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¿Este estimado se ajusta a mi capacidad de pago?
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¿Este estimado incluye la cubierta que necesito?
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¿Se ajustarán este estimado y esta cubierta a mis necesidades actuales y futuras?
2. Condiciones médicas
Es importante tener en cuenta que algunos seguros de vida pueden no ser tan inclusivos cuando se trata de condiciones médicas. Ten en cuenta estas preguntas a la hora de elegir la mejor compañía para contratar un seguro de vida:
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¿Esta póliza tiene en cuenta los cambios en mi historial médico?
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Si mi historial médico cambia, ¿me dejarán mantener mi cubierta?
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Si fumo o tengo antecedentes médicos, ¿puedo estar asegurado?
3. Seguridad financiera y reputación pública
Determinar dónde contratar un seguro de vida también implica conocer la opinión de los clientes sobre la estabilidad financiera de la compañía. Estas son algunas preguntas que pueden ayudarte a dar un paso más en tu proceso de toma de decisiones:
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¿Parece una compañía estable desde el punto de vista financiero?
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¿Qué reputación tienen en cuanto al pago de prestaciones cuando es necesario?
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¿Puedo leer opiniones de asegurados actuales o pasados?
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¿Las opiniones sobre sus productos o servicios son positivas?
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¿Puedo ponerme en contacto telefónicamente, por correo electrónico o por mensaje?
4. Accesibilidad
Las búsquedas en Internet son una de las maneras más comunes de recibir respuestas a nuestras preguntas, y lo mismo ocurre cuando buscas contratar un seguro de vida. Las compañías que investigues deben tener un sitio web intuitivo que te permita acceder a tu póliza.
Cuando investigues, hazte estas preguntas:
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¿El sitio web de la compañía tiene un portal del cliente donde podría acceder fácilmente a mi cuenta?
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¿Tienen recursos útiles que podría consultar?
5. Recomendaciones de boca en boca
La familia y los amigos son un recurso excelente a la hora de decidir cómo contratar un seguro de vida, así que pregúntales si tienen algún agente o compañía de seguros que te recomienden.
Próximos pasos
Una vez completada la fase de investigación y reflexión, estarás un paso más cerca de proteger a tus seres queridos. Vamos a resumir cómo elegir tu cubierta en estos tres pasos:
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Elige la cubierta que tenga en cuenta las necesidades de tu familia.
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Consigue un estimado en línea, por teléfono o a través de un agente.
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Completa la solicitud; según cómo la hagas, algunas decisiones de cubierta pueden ser instantáneas.
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