En 2018, el reembolso promedio de impuestos fue de $ 2,881. Si le devuelven esa cantidad cada año, es posible que esté reteniendo en exceso, lo que significa que le está otorgando al gobierno federal un préstamo sin intereses durante el año. Si al momento de la declaración de impuestos le debe dinero al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), entonces está reteniendo menos de lo debido. Por consiguiente, ¿cómo determinar el código de retención correcto que debe usar en el formulario W-4 para que no se le retenga demasiado o muy poco?
Retenciones
Si le están devolviendo dinero, hágase dos preguntas:
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¿Tiene facturas de tarjetas de crédito?
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¿Tiene un fondo de emergencia con el que contar durante unos meses si queda desempleado
Si respondió "sí" a la primera pregunta y "no" a la segunda, obtener un reembolso de impuestos no es un buen negocio. El reembolso es dinero que podría haber utilizado durante todo el año pasado para pagar las facturas y reforzar su fondo de emergencia. La buena noticia sobre su reembolso es que puede utilizarlo ahora mismo para abordar esos problemas. Así que, por muy tentador que sea darse un capricho cuando llegue ese cheque del IRS, utilícelo para aliviar un poco el estrés financiero.
Para alcanzar el equilibrio, mire la factura de impuestos del año pasado. Si la cantidad que le retuvieron fue similar y no ha tenido cambios importantes en su estilo de vida, como casarse o tener un bebé, entonces probablemente estará seguro dejando su nómina con la misma retención. Si debía mucho o si recibió un reembolso importante, entonces es posible que desee ajustar su retención.
Ajustar su W-4
Cuantas más asignaciones declare en su formulario W-4, menos impuesto sobre la renta se le retendrá. Cuantas menos asignaciones declare, más impuesto sobre la renta se le retendrá.
Si va a recibir un reembolso importante, acuda al departamento de nómina o de recursos humanos de su empleador y cambie su formulario W-4, que establece la cantidad que su empleador retiene en concepto de impuestos en cada cheque de pago. Utilice este estimador de retención para ver cómo el ajuste de sus retenciones afecta su salario neto. Tendrá que consultar su último cheque o recibo de haberes para responder todas las preguntas. Al aumentar sus asignaciones, podría ver unos cientos de dólares más cada mes en su cheque de pago.
Ahora bien, no servirá de mucho si ese dinero extra se le escapa de las manos. Por lo tanto, dé un paso más y establezca el depósito directo de ese nuevo efectivo en su cuenta del fondo de emergencia de su cooperativa de crédito, cada día de pago. Confíe en nosotros, tener un fondo completo para casos de emergencia se siente mucho mejor que un reembolso de impuestos una vez al año.