Hay algunos métodos que puede utilizar para afrontar su deuda de tarjeta de crédito y mejorar su calificación crediticia.
Imagine que tiene $7,000 en deudas de tarjetas de crédito entre tres cuentas. (El hogar estadounidense promedio tiene aproximadamente $6,849 en saldos financiados. Source: NerdWallet.com) Después de revisar su presupuesto, usted decide que puede pagar un total de $250 por mes para reducir su deuda. ¿Cómo decidirá dónde poner ese dinero? ¿Qué hará cuando pague una tarjeta? ¿Cómo afectará todo esto a su calificación crediticia?
Método nº 1: El método de la avalancha
El método de la avalancha se llama así porque comienza lentamente y luego se acelera. Durante el ciclo de pago de todas sus tarjetas, este método lo ayudará a pagar la menor cantidad de intereses y pagar todas las deudas más rápido.
Pague el pago mínimo requerido de todas sus tarjetas todos los meses. Luego, tome lo que quede de los $250 (y todo el dinero extra que pueda) y pague ese monto a la tarjeta que tenga la tasa de interés más alta.
Una vez que se haya pagado la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta, continúe pagando el monto designado para cada mes, pagando el mínimo de la(s) tarjeta(s) con la tasa de interés más baja y todo lo que pueda de la tarjeta con la tasa de interés más alta. Cada vez que pague una tarjeta, tendrá más dinero para destinar al pago de la(s) otra(s) tarjeta(s).
Método nº 2: El método de la bola de nieve
El único inconveniente del método de la avalancha es que lleva tiempo ver resultados. Si necesita una gratificación más rápida, el método de la bola de nieve puede ser una mejor opción para usted.
Al igual que con el método anterior, usted pagará el pago mínimo requerido de todas las tarjetas todos los meses. Luego, tome el resto del dinero destinado a los pagos (y todo lo que pueda) y pague la tarjeta que tenga el saldo más bajo. De esta manera, podrá pagar al menos una de sus tarjetas relativamente rápido.
Una vez que termine de pagar la primera tarjeta, continúe pagando el monto destinado para cada mes, pagando el mínimo de la tarjeta cuyo saldo restante es mayor y luego todo lo que pueda de la tarjeta con el saldo más bajo. Disfrute del impulso y del efecto bola de nieve mientras paga una tarjeta tras otra.
Transferencias de saldo
Transferir el saldo de su tarjeta a otra tarjeta con una tasa de interés más baja también puede ayudarlo a pagar la deuda total más rápido. Al pagar menos intereses todos los meses, podrá pagar más saldo pendiente.
Puede transferir uno o más de sus saldos a una tarjeta con una tasa de interés más baja y continuar con el método de la avalancha o de la bola de nieve. Todo lo que ahorre en intereses lo acercará a estar libre de deudas.
O puede optar por consolidar toda la deuda de tarjetas de crédito en una sola cuenta con una tasa de interés más baja. De esta manera, solo tendrá que hacer un pago por mes y podrá ver cómo el monto disminuye rápidamente.
¿Y luego qué?
Suponiendo que le llevará uno o dos años pagar esta deuda, el dinero que destinará a ese pago todos los meses se convertirá en una parte regular de su presupuesto. Por lo tanto, una vez que sus tarjetas estén pagas, deposite el mismo monto todos los meses en una caja de ahorro. La caja de ahorro es una manera mucho mejor de pagar compras grandes ya sean inesperadas o planeadas. De esa manera, en lugar de que usted pague intereses, su cooperativa de crédito le pagará dividendos a usted.
El pago de la deuda de su tarjeta de crédito mejorará su calificación crediticia. Cerrar algunas cuentas también puede ayudarlo a mejorar su tarjeta de crédito, pero probablemente no sea prudente cerrar todas sus cuentas de inmediato. Su calificación crediticia refleja no solo el monto que debe de tarjetas, sino también la proporción de cuánto debe en comparación con los límites de las tarjetas. Por lo tanto, disminuir de forma repentina y radical la cantidad de crédito disponible podría no mejorar su calificación crediticia.
¿Tiene más preguntas? ¿Necesita más consejos?
Los asesores de servicio para miembros de GE Credit Union tendrán el placer de examinar su deuda de tarjeta de crédito y ayudarlo a encontrar la mejor manera de pagarla y aumentar su calificación crediticia. Póngase en contacto con su sucursal local si tiene preguntas o para programar una cita. Nos comprometemos a ayudarlo a encontrar la mejor solución para usted.