Si aún no tienes el hábito de ahorrar, puede ser difícil saber por dónde comenzar. Si esperas una devolución de impuestos, este puede ser un buen capital inicial, no importa el monto. Por otro lado, los pasos pequeños y constantes a lo largo del tiempo te ayudarán a conseguir tus objetivos.
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Ahorros para emergencias: Si no tienes ahorros, comienza con una cuenta de ahorros para emergencias. Ninguna monto de dinero es demasiado pequeño: Si haces depósitos regulares pequeños de entre $10 y $20 por semana, al final del primer año tendrás entre $500 y $1,000, ¡y eso es un gran comienzo! Lo normal es tener a mano entre 3 y 6 meses de ingresos (un objetivo ambicioso para el que hay que trabajar de 3 a 5 años o más). Los ahorros para emergencias se pueden guardar en una cuenta de ahorro, del mercado monetario (MMA), o una cuenta Certificado.
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Jubilación: Si tu empleador ofrece un plan 401(k) con un aporte equivalente a cualquier porcentaje, apúntate a la cantidad mínima para obtener el máximo aporte del empleador: ¡Es dinero gratis! Como el dinero que depositas en un 401(k) se deduce de los impuestos, puedes depositar una cantidad determinada sin notar una disminución en tu salario neto. Si no tienes acceso a un 401(k), abre una cuenta de ahorro, Certificado, Roth IRA, o IRA.
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Education: Una Quenta de Ahorros para Educación Coverdell (ESA) es una forma estupenda de ahorrar para los gastos de educación cualificada para tu hijo, nieto u otro menor. Las contribuciones a una Coverdell ESA no se deducen de los impuestos, pero las cantidades depositadas en la cuenta aumentan libres de impuestos hasta que se utilizan para los gastos educativos permitidos.
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Cuentas para propósitos especiales: Siempre que tengas que hacer frente a un gasto importante y previsible es mejor ahorrar por adelantado. Los gastos anuales de vacaciones o días festivos, una boda u otro acontecimiento especial pueden justificar cada uno su propia cuenta. Dependiendo de la antelación con la que lo planifiques, el dinero se puede depositar en una cuenta de ahorro, de Club de Ahorro, o en una cuenta Certificado.
Si estás indeciso entre pagar tus deudas renovables de alto interés (como las tarjetas de crédito) o abrir una cuenta de ahorros, ¡haz las dos cosas! Establece cuál va a ser tu presupuesto combinado y comienza destinando el 10% del presupuesto a la cuenta de ahorros y el 90 % a la reducción de deudas. A medida que tu deuda total disminuya, puedes comenzar a transferir esa diferencia mensual a tu cuenta de ahorros.
Si tienes preguntas sobre qué tipo de cuenta de ahorros es la más adecuada para ti o sobre cómo equilibrar mejor tu presupuesto y alcanzar tus objetivos financieros, visite su sucursal local o llame al 800-992-8472 para hablar con un representante de servicios para miembros que puede trabajar con usted en su situación financiera específica.